P2P兜底表面下潜伏的巨大危机iyiou.com

2019年03月12日 来源:

P2P“兜底”表面下潜伏的巨大危机

11月30日,央行发布《存款保险条例》征求意见稿,意味着银行存款将只保障50万元以内金额,银行存款已经不兜底,而对于P2P贷来说也有一场兜底与否的争论。

前段时间,贷帮因为出现坏账选择不兜底引起了广泛关注,许多投资人质疑平台不负,可能造成资金损失,而P2P平台中也陆续开始出现无法解决坏账时,以平台自有资金进行垫付的兜底案例。兜底到底是保障安全,还是一种风控缺失的无奈呢?

知名P2P平台陆金所在之前率先宣布将进行去担保化,可以说是较早宣布不兜底的平台,那么不兜底了平台是否就不安全了,答案肯定是否定的。在11月26日举办的中国支付清算与互联金融论坛上,陆金所董事长计葵生透露,陆金所年化坏账率为5%-6%,依靠健全的风险控制体系可以较易的消化掉。从金融角度来说,金融产品出现逾期与坏账是不可避免的,但健康、良好的金融运行与风险控制的目的正是来缓释与处置逾期及坏账,在实际金融运作中这不是非常难的事情,所以出现逾期或坏账并不是非要机构或平台来兜底,因为有非常多的风控方式可以覆盖与解决问题。

据银监会某官员透露,针对P2P贷行业的监管政策中,非常重要的一个红线就是平台不能自担保,也就是兜底。有分析人士认为,这是对P2P贷行业提出了更高的门槛与要求,具备缓释与处置逾期及坏账是P2P贷平台的基础风控能力,风控机制缺失造成的不得不兜底是不成熟的金融运作表现。

某P2P第三方研究机构负责人表示,监管政策要求不兜底必然是有原因的,成熟的风险控制完全可以不兜底来覆盖坏账或逾期等极端情况,兜底不属于风险控制手段。

该负责人还表示,市场上蔓延的兜底能促进平台加强风控的说法是不负的,如果平台风控机制健全,逾期与坏账都是在风控处置范围之内,平台也就不需要兜底,出现兜底情况反而说明平台的风控环节有所缺失,无法处理逾期、坏账等极端情况,过往项目中可能还会隐藏着巨大风险。所以兜底不能成为增信要素,反而有兜底发生更应该警惕其它潜在未暴露的风险。

另外不兜底本身需要去看平台是否具备不兜底的风控实力与处置能力,目前行业内比较稳健成熟的P2P平台全部为不兜底模式,因为有更加成熟健全的风控体系,反而比一句兜底的更加安全。

据了解,作为P2P贷较为集中的北京,即将成立具有官方背景的贷行业协会,其中经过金融主管部门严格筛选审查后,有若干家平台成为会长级单位,其中一个标准就是必须具备健全成熟的风控体系,严格遵守银监会监管红如今他终于明白了这样一个人世间最简单的道理:生命本来就充满遗憾线,不能自担保,也就是不能承诺兜底。

客观来看,兜底是解决平台一时问题,但同时暴露出更大的潜在危机。100%本息保障,平台承诺兜底,对于平台风控建设来说毫无价值,反而成为很多非法平台的宣传噱头,也会让一些风控不力的平台因为兜底过多而资金链断裂。

某分析人士指出,目前有一些投资人将不兜底看做不负,这个观念是错误的,不兜底是一个结果,并不意味着平台会不负的放松项目审查与风险控制,兜底都是短利的,对于风控不健全的机构,兜底的开始意味着金融绑架,如若再遇到风险还是要继续兜底,有资源的可以通过增资来缓释解决,但大部分可能就会走向倒闭,这种案例行业内已经不新鲜了,P2P洗牌期已经到来,兜底平台的出现说明已经在风险边挣扎,切不可盲目崇拜兜底。

对于中国的互联金融行业,应该更加强化风控体系,兜底只是一时之快,从金融发展与结果来说,目前中国P2P平台迎来了兑付高峰期,逾期与坏账开始加大出现,这也是一面非常好的镜子,风控缺失的平台无奈选择沿途拾起一枝一叶兜底,而风控健全成熟的平台可以很好的处置风险与坏账,优劣平台间的差异开始显现。投资人需要仔细看清兜底的背后是什么,用兜底与否作为安全判断,那样离风险就不远了。

蚂蚁金服推进商业+金融开放平台助力零售商、金融机构转型升级
2006年烟台其他C轮企业
2014年济南战略投资企业
相关文章
  • 两辆豪车挂同一车牌号紧挨停放遭曝光
    两辆豪车挂同一车牌号紧挨停放遭曝光

    两辆豪车挂同一车牌号紧挨停放遭曝光发布时间: 15:05:00近日,一张热心友所拍下的照片在朋友圈里热传。看到图片中一辆琼A3666A的“靓号”车牌同时挂在了价值百万元的奥迪Q7上以及一辆奔驰车上。截至发稿从,交警部门获悉,该车牌所属车辆品牌为奥迪,奔驰车涉...

  • 人的门票优惠即门票打7折18岁以下的游客
    人的门票优惠即门票打7折18岁以下的游客

    哈尔滨伏尔加庄园暑期自驾游 报名享门票7折[自驾游 伏尔加庄园 门票]核心提示:这个8月,哈尔滨伏尔加庄园推出“暑期自驾游特惠”活动,以自驾形式去伏尔加庄园的成人游客可享受70元/人的门票优惠,即门票打7折,18岁以下的游客可享受50元/人的门票优惠,即门...

  • QE明年年中结束美元气势如虹
    QE明年年中结束美元气势如虹

    QE明年年中结束 美元气势如虹基本面:美联储(FED)主席伯南克(BenBernanke)周三在联储公开委员会(FOMC)公布利率决议后马不停蹄地召开了发布会。其表示,如果经济预估符合预期,FOMC预计可能在今年减缓购债步伐,明年年中前将结束购买资产,结束购买时,失业率可能在...

  • 新兴市场货币贬值潮加剧大宗商品市场更加动
    新兴市场货币贬值潮加剧大宗商品市场更加动

    新兴市场货币贬值潮加剧 大宗商品市场更加动荡影响,NYMEX原油暴跌,最新报43.48美元,跌幅达3.36%;LME铜暴跌至5148.50美元,跌幅达2.77%,LME铝跌1.77%;而现货黄金盘中一度跌破1100美元关口,最新报1106.39美元,微涨0.17%。与此不同的是,美元指数则迎来大涨,再度逼近...

  • 高招改革北约华约联考解散高校实名推荐终结六安新闻
    高招改革北约华约联考解散高校实名推荐终结六安新闻

    高校自主招生的另一只靴子终于落地了:教育部关于进一步完善和规范高校自主招生试点工作的意见昨天对外发布。这把尚方宝剑将给安徽考生带来诸多影响:高校不再向中学分配推荐名额,北大清华实名推荐制估计要终结;联考明确取消,考生申请几个学校就要考几...

  • 贵阳垃圾填埋场恶臭随风飘附近居民直喊遭不住
    贵阳垃圾填埋场恶臭随风飘附近居民直喊遭不住

    垃圾填埋场作业的机械。转运垃圾的货车排成队。本报讯(实习生范力姚瑶陈萍萍田儒森摄影报道)一到大热天,就有一股恶臭不停地飘过来。昨天上午,家住乌当区高新路的市民周先生致电本报称,紧隔高新路一公里外的地方就是贵阳市高雁垃圾填埋场,现在天气...